2019/11/09
投资理财一年心得
去年开始研究学习投资理财，方法论是一脉相承的：确定长期目标 、积极学习研究、设置短期目标、不断复盘改进。投资略微不同的一点是，普通人投资难有暴利，有大涨反而还要担忧大跌，因此稳妥的方式还是做好本职工作，争取职场收入的增长，投资作为副业保证资产不随着通货膨胀缩水，甚至能合理增值就更好。
资产增值的速度不用太快，但是伴随时间的推移，复利依然会发挥巨大的威力。因此投资这件事真的是开始得越早越好，我三十几岁才开始学习，深感起步得太晚，当然反过来看，无论什么时候起步总比更晚好。另外，开始得早固然占据优势，但活得久活得好才能享受时间的玫瑰复利的果实，因此注意健康锻炼身体也是普通人投资成功甚至人生幸福的必要行动。
回到最初的方法论本身。我的长期财富目标明确：资产孳息足够周游世界就提前退休。学习途径包括阅读、网课、论坛、咨询投资顾问等。这里先明确一点，理财是一个系统工程，投资只是其中一小部分，记账、消费、买房、教育、养老、大类资产配置、职场发展等等都是必须考虑的内容，甚至比投资要重要得多。其中学问太多，这里就先不展开了。
而仅就具体投资而言，这一年摸索下来决定还是选择主要以公募基金的方式参与资本市场。中国人传统投资渠道以房产为主，但当下“房住不炒”的政策风向很明确，反倒是去年年底的时候资本市场低迷，正是入场的好时机。个股投资风险很大，又费心费时，相较而言公募基金是比较适合普通人的投资方式，其本质就是请基金公司的专家代为投资。因此虽然早期在选基上交了少许学费，但因为运气好在市场底部入市，赶上今年的一波小牛市，也小有斩获。
现在我在天天基金上开设了三个基金账户：一个是我个人资产的基本账户，一个是代Eddie管理压岁钱的账户，以及一个代老妈管理闲钱的账户。由于投资目标的不同，三个账户的配置也有显著区别。
我的个人基本账户是长期投资账户，追求资产稳健增长，因此采用股债平衡的策略：固定收益类（银行理财产品加债券类基金）和权益类（股票和偏股混合型基金）大致为1:1的比例，权益类中的指数型基金和主动管理型基金也大致为1:1的比例。另外为分散风险平滑收益，也以基金或海外ETF方式持有部分美元、黄金及房地产信托，作为个人大类资产配置的一部分。
Eddie的账户也是长期投资账户，持有年限可能十年以上，无惧期间波动风险，基本没有流动性需求，因此可以比较激进。我几乎全部配置权益类基金，分散投资历史业绩优秀的指数增强型和优秀基金经理管理的主动型基金。
而妈妈的账户是她的养老闲钱，万一有点事要用可不能套牢在股市里，因此必须高度注重保障流动性，不适合波动性太大的投资，只要比银行理财收益略高她就很高兴了。因此我选择的都是追求绝对收益的债券型基金，配置少量严格控制回撤的稳健风格的混合型基金以分享股市上涨带来的超额回报。
现在我在天天基金上开设的后两个账户都作为实盘公开，可以看到具体配置和历史业绩。可惜天天基金的实盘组合只支持手机app，没有网页版，只能麻烦大家自己搜索“Eddie的Lexus基金”和“妈妈的绝对收益组合” 查看了。理财这条路上我还是刚刚开始学习的小白，两个实盘目前系统打分也是中不溜秋的70分和84分，欢迎大家多多指教和讨论啦。
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